Como funcionan los seguros

Cómo funciona el seguro de enfermedad

En pocas palabras, el seguro es un contrato, representado por una póliza, en el que el asegurado recibe de una compañía de seguros protección financiera o reembolso frente a pérdidas. La compañía agrupa los riesgos de los clientes para que los pagos sean más asequibles para el asegurado.

Las pólizas de seguros se utilizan para protegerse contra el riesgo de pérdidas financieras, tanto grandes como pequeñas, que puedan derivarse de daños al asegurado o a sus bienes, o de la responsabilidad por daños o lesiones causados a un tercero.

Existe una gran variedad de pólizas de seguro, y prácticamente cualquier particular o empresa puede encontrar una compañía de seguros dispuesta a asegurarle por un precio. Los tipos más comunes de pólizas de seguros personales son los de automóvil, salud, vivienda y vida. La mayoría de las personas en Estados Unidos tienen al menos uno de estos tipos de seguro, y el seguro de automóvil es obligatorio por ley.

Las empresas necesitan tipos especiales de pólizas de seguros que las aseguren contra tipos específicos de riesgos a los que se enfrentan. Por ejemplo, un restaurante de comida rápida necesita una póliza que cubra los daños o lesiones que se produzcan como consecuencia de cocinar con una freidora. Un concesionario de automóviles no está sujeto a este tipo de riesgo, pero necesita cobertura por los daños o lesiones que puedan producirse durante las pruebas de conducción.

Cómo funciona una compañía de seguros

Aprender cómo funcionan los seguros requiere cierto esfuerzo, pero es vital conocer los conceptos básicos de la cobertura para obtener lo que necesita. Ser consciente de lo que hay disponible y de cómo funciona puede tener un gran impacto en el precio que pagará por estar cubierto. Con estos conocimientos, podrá elegir las pólizas adecuadas para proteger su estilo de vida, sus bienes y su propiedad.

En esencia, el concepto de seguro es muy básico. Cuando tienes algo que perder y no puedes permitirte pagar una pérdida por ti mismo, pagas un seguro. Al pagar dinero todos los meses por él, recibes la tranquilidad de que si algo va mal, la compañía de seguros pagará lo que necesites para que tu vida vuelva a ser como antes del siniestro.

Un seguro personal es cualquier tipo de póliza que no sea comercial. Lo contratas para protegerte de pérdidas económicas que no podrías cubrir por ti mismo. Se refiere a los riesgos a los que puede enfrentarse debido a percances, enfermedades, fallecimiento o daños a bienes de su propiedad.

Cuando contrata un seguro, realiza pagos a la compañía. Estos pagos se llaman "primas". A cambio, usted queda cubierto de determinados riesgos. La compañía se compromete a pagarle las pérdidas si se producen. Los seguros se basan en la idea de que repartir el riesgo de una pérdida, como un incendio o un robo, entre muchas personas hace que el riesgo sea menor para todos.

Cómo funciona el seguro en términos sencillos

Las aseguradoras utilizan un fondo común de muchas primas para pagar las pérdidas del hogar, el automóvil y la empresa de los canadienses lo suficientemente desafortunados como para sufrir un siniestro. El asegurado sólo está cubierto por los siniestros descritos en el contrato, no por sucesos previsibles.

4 pasos en el proceso de aseguramiento¿Qué ocurre después de un siniestro grave? Las compañías de seguros gestionan el fondo común de primas para garantizar que haya fondos suficientes disponibles en caso de que se produzca un siniestro grave. Un ejemplo de ello podrían ser los múltiples siniestros tras una catástrofe natural, como las inundaciones masivas de 2013 en Alberta, cuyos siniestros aún se están estimando y pagando. La tormenta de hielo de 1998 que azotó partes de Ontario, Quebec y Nuevo Brunswick y que dio lugar a unas 700.000 reclamaciones por daños por un total de 1.400 millones de dólares. ¿Qué cubre el seguro? El seguro sólo cubre las pérdidas aseguradas descritas en el contrato. Es muy importante que lea su póliza y/o hable con su representante de seguros sobre lo que está cubierto y lo que no. El seguro no cubre todos los problemas que puedan surgir, ni el mantenimiento habitual de la vivienda. Por lo general, el seguro está pensado -y tiene un precio acorde- para ayudarle a hacer frente a las consecuencias económicas de sucesos imprevisibles, repentinos y accidentales. Si, por ejemplo, vive en una llanura aluvial junto a un río, la inundación de su propiedad en primavera no es repentina ni accidental; es inevitable y, por tanto, potencialmente no asegurable.Obtenga más información sobre las opciones de seguro para su vivienda, vehículo o negocio.

Cómo ganan dinero las aseguradoras

Su empresa puede ofrecerle un plan de salud como parte de su trabajo. Trabajan con la compañía de seguros para diseñar los planes de salud que le ofrecen. Su empresa también puede optar por añadir determinados programas y servicios a sus prestaciones.

Los planes de seguro médico pueden cubrir una amplia gama de cuidados y servicios médicos. Suelen incluir atención preventiva y no preventiva, así como atención de urgencia, salud conductual y, a veces, visión y audición.

Lo que usted paga de su bolsillo y lo que su plan le ayuda a pagar puede depender de varios factores. Por ejemplo, si ha pagado la franquicia, cuál es su coseguro, si recibe asistencia de proveedores y centros de la red, si la asistencia es preventiva o no, etc.

En el Resumen de Beneficios y Cobertura (SBC, por sus siglas en inglés) que acompaña a su plan de salud se detallan los cuidados y servicios cubiertos, así como los que no lo están.  Cuando sepa cómo funciona su plan de salud, podrá evitar pagar de su bolsillo gastos innecesarios.