Plan financiero

Componentes del plan financiero

No puedes hacer un plan hasta que sepas lo que quieres conseguir con tu dinero: tanto si lo creas tú mismo como si trabajas con un profesional, tu plan debe empezar con una lista de tus objetivos, tanto grandes como pequeños. Puede ser útil organizarlos según el plazo en el que necesitarás el dinero:

Una gran cantidad de herramientas en línea pueden ayudarte a hacer números, sopesar las prioridades que compiten entre sí y determinar el mejor curso de acción para ti. Y si tiene varios objetivos en los que trabajar, un robo-advisor o una plataforma de inversión automatizada pueden ayudarle a sopesar la importancia de cada uno de ellos, clasificándolos según sus necesidades, deseos y anhelos.

Lo ideal es empezar a invertir para alcanzar los objetivos financieros en una etapa temprana de la vida, pero cualquier momento es bueno para comprobar su situación financiera actual y evaluar cómo lo está haciendo: ¿sigue por el buen camino? ¿Tiene otros objetivos que no había considerado anteriormente? Tener un plan financiero le ayuda a evaluar dónde se encuentra hoy y a dónde quiere llegar después.

Todo plan necesita una base de referencia, por lo que lo siguiente que debe hacer es determinar su patrimonio neto. Haz una lista de todos tus activos (cuentas bancarias y de inversión, bienes inmuebles, propiedades personales de valor) y otra de todas tus deudas (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles). Tus activos menos tus pasivos son tu patrimonio neto.

Funciones financieras

Los planes financieros y los presupuestos pueden ayudarle a tener éxito financiero ahora y en el futuro. Sin embargo, aunque ambos van de la mano, no son lo mismo. He aquí algunas diferencias clave que le ayudarán a distinguir entre su presupuesto y su plan financiero:

Nos comprometemos a ayudarle en su éxito financiero. Aquí encontrará una amplia gama de información útil, herramientas interactivas, estrategias prácticas y mucho más, todo ello diseñado para ayudarle a aumentar sus conocimientos financieros y alcanzar sus objetivos financieros.

Planificación financiera opleiding

Esta serie de artículos prácticos puede ayudarle. Te lleva paso a paso a través de lo que necesitas saber para crear un plan financiero personal y ayudarte a poner tu dinero en orden. En nueve pasos, dispondrás de un buen marco sobre el que basarte a lo largo de tu vida.

No pasa nada si ya has empezado algunos de estos pasos. También está bien si no lo has hecho. Empieza con una tarea y sigue adelante. (O simplemente acomete todo en un largo y lluvioso fin de semana con una gran cafetera y un perro a tus pies).

Toda la planificación del mundo no servirá de nada si la vida te lanza una bola curva y no estás preparado económicamente. Ahí es donde resulta útil un fondo de emergencia. Nuestro cuestionario te ayudará a decidir cuándo utilizar estos ahorros.

La vida puede cambiar en un instante. Las personas con un buen plan financiero esperan lo mejor, pero planifican para lo inesperado. Los seguros ayudan a ello. Utiliza nuestra hoja de trabajo sobre seguros de vida e invalidez (PDF) para registrar tu cobertura e identificar cualquier carencia.

Planificación de las finanzas personales

Un plan financiero le ofrece una instantánea de la salud general de su empresa. Hay tres estados financieros clave que componen el plan financiero de una empresa. Dedicar tiempo a prepararlos al principio de la andadura de su empresa puede dar sus frutos a largo plazo.

A veces llamado proyección del flujo de caja, es uno de los pasos más importantes para completar el plan financiero. En él se detallan las entradas y salidas de efectivo y ayuda a asegurarse de que tiene suficiente dinero para mantener su negocio en funcionamiento.

Puedes consultar el estado de flujo de caja de años anteriores para determinar si tendrás suficiente para cubrir tus costes, como los salarios y el alquiler, durante el periodo especificado. Es importante tener en cuenta los imprevistos, como los retrasos en los pagos, a la hora de proyectar el flujo de caja.

Calcule sus ventas y gastos de forma mensual, trimestral o anual para ver si puede esperar obtener beneficios o pérdidas en cada uno de estos periodos. Esto te ayudará a desarrollar objetivos de ventas y a encontrar formas de hacer crecer tu negocio.

El punto de equilibrio puede ser útil para analizar las cifras de ventas, costes y precios utilizadas en sus previsiones anteriores y juzgar si su idea de negocio es viable. Por ejemplo, si el punto de equilibrio está a años vista, es posible que quieras revisar tus cifras para ver si hay alguna oportunidad de hacer tu negocio más rentable.