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Portal de factoring
Las entidades de leasing y factoring filiales de entidades de crédito y autorizadas en un Estado miembro del Espacio Económico Europeo (EEE) pueden, en principio, ejercer también sus actividades en otro Estado miembro del EEE en régimen de libre circulación de servicios (libre prestación de servicios) o mediante el establecimiento de una sucursal local (libertad de establecimiento). El requisito para ello es que la gran mayoría de las acciones de estas entidades pertenezcan a una o varias entidades de crédito CRR (al menos el 90% de los derechos de voto) y que se cumplan las demás condiciones establecidas en el artículo 53b (7) frase 1 nº 1 a 7 de la Ley bancaria alemana (Kreditwesengesetz - KWG).
Las entidades de leasing y factoring que no sean filiales de entidades de crédito no pueden utilizar el pasaporte europeo. Deben solicitar autorización si así lo exige la normativa pertinente del Estado miembro del EEE de que se trate. En algunos Estados miembros, puede que no se requiera autorización. La supervisión de las entidades de leasing y factoring no está armonizada en la legislación de la Unión Europea.
¿Qué es el ejemplo de factoring?
El factoring explicado con un ejemplo
La venta se realiza a cuenta con un plazo de pago de 90 días. Para no tener que esperar tanto tiempo para el pago, la empresa vende el crédito pendiente a un factor. El factor liquida inmediatamente el 90 % del importe de la factura.
¿Cuáles son las desventajas del factoring?
Factoring - estas son las desventajas
En la mayoría de los casos, también se cobra una comisión fija por una posible comprobación del crédito de sus clientes. Además, se cobran intereses por la liquidez proporcionada, similares a los de un préstamo bancario. Sin embargo, el banco exigiría una garantía adicional.
¿Qué ocurre con el factoring?
Con el factoring, sus créditos frente al cliente son adquiridos continuamente por un tercero. En un plazo de 24 a 48 horas, los importes de sus facturas se adelantan dentro de una cuota predefinida, menos una pequeña retención.
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El límite es el importe máximo hasta el cual el factor asume el riesgo de impago de un cliente. El límite se evalúa según los criterios habituales en banca y seguros de crédito. El límite del cliente se comprueba a petición del cliente de factoring, ya que los créditos que superan el límite del cliente son gestionados en fideicomiso por el factor.
La gestión de las cuentas por cobrar incluye la contabilidad de las cuentas por cobrar, así como la reclamación y el cobro. En el factoring real, esto incluye también la comprobación periódica de la solvencia de los deudores. La asunción de la gestión de las cuentas por cobrar forma parte del servicio que el factor presta a sus clientes de factoring.
Mediante el uso del factoring, se produce una permuta de activos en el balance de un cliente de factoring: Créditos contra dinero. Los créditos se transfieren del balance del cliente al balance del factor. Esto permite al cliente de factoring ganar liquidez. Alternativamente, se pueden reembolsar las deudas comerciales o las deudas con los bancos, lo que puede dar lugar a una reducción del balance.
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FUERTE LEALTAD CON EL CLIENTE Y MÁS SEGURIDADComo empresario, el contacto directo con el cliente es importante para usted. La solución Inhouse-Factoring combina ambos deseos. Puede beneficiarse de la liquidez y la seguridad que le ofrece BNP Paribas Factor gracias a la cobertura del riesgo al 100% y al pago inmediato de hasta el 90% de sus cuentas a cobrar - retenemos el 10% restante como garantía hasta que su cliente haya pagado el total de la factura. Sin embargo, la gestión de sus cuentas a cobrar permanece en su empresa, de modo que se mantiene el contacto directo con el cliente. BNP Paribas Factor se encarga, por lo general, del seguimiento de los deudores y del cobro de los créditos vencidos tras el procedimiento de reclamación. Este proceso funciona sin problemas porque sus datos contables se transmiten siempre automáticamente al sistema informático de BNP Paribas Factor. De este modo, usted puede ahorrar costes y su empresa puede concentrarse en sus tareas operativas diarias.
Definición de factoring
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El factoring B2B es cada vez más importante como forma de financiación complementaria o alternativa. Desde las pequeñas y medianas empresas hasta las grandes corporaciones, cada vez más empresas consideran el factoring como un componente importante de su combinación de financiación. El factoring y el leasing se encuentran entre las formas alternativas de financiación más populares. El Deutsche Factoring Bank es el especialista en factoring y gestión de cobros y, como filial del Deutsche Leasing Group, forma parte del Savings Banks Finance Group.
Así funciona el factoring El Deutsche Factoring Bank, en calidad de "factor", adquiere las cuentas a cobrar de sus entregas de mercancías y prestaciones de servicios. Como cliente de factoring, esto no sólo le proporciona liquidez adicional. Usted gana tiempo y libera a su personal de la contabilidad y la gestión de las cuentas por cobrar. Además, estará protegido frente a las pérdidas por impago.