Prevencion de blanqueo
Lucha contra el blanqueo de capitales UE
Teniendo en cuenta el modelo de negocio ético del grupo ProCredit, la prevención del blanqueo de dinero y otros delitos financieros es de suma importancia. Nos tomamos muy en serio nuestra responsabilidad en la prevención de transacciones financieras perjudiciales en todos los ámbitos de nuestras actividades empresariales.
Un elemento central en el cumplimiento de nuestras obligaciones de diligencia debida es el principio de "conozca a su cliente". Nos esforzamos por establecer relaciones comerciales a largo plazo con nuestros clientes, un factor que facilita enormemente la detección y prevención de delitos financieros en nuestros bancos. Todos los bancos ProCredit se aseguran también de identificar a los beneficiarios efectivos que están detrás de cada una de estas relaciones comerciales. Se trata de las personas físicas que se benefician significativamente de una relación comercial, pero que no necesariamente desempeñan un papel activo en la relación comercial ni tienen ningún contacto directo con el banco. Este enfoque se aplica incluso en países en los que la ley de supervisión bancaria aún no prevé este nivel de prudencia.
Prevención del blanqueo de capitales - deutsch
Además, por la presente afirmamos que nuestro banco dispone y utiliza los medios, recursos y procedimientos internos para localizar e impedir las actividades de blanqueo de capitales relacionadas con la financiación y los beneficios de actividades terroristas, delincuencia organizada u otros delitos graves.
Además de estas medidas, comprobamos la identidad de nuestros clientes sobre la base de documentos probatorios. En la medida en que estamos obligados a realizar comprobaciones de legitimación, también averiguamos la identidad de las personas autorizadas comercialmente, es decir, aquellas personas en cuyo nombre se realiza la transacción en cuestión o que son parte en esta transacción como fideicomitentes. En caso de duda sobre si la persona a identificar actúa por cuenta propia o en caso de que se compruebe que no actúa por cuenta propia, tomamos las medidas oportunas para obtener información sobre la identidad real de la persona en cuyo nombre actúa el cliente.
Responsable de la lucha contra el blanqueo de capitales
El blanqueo de capitales es un delito financiero grave que emplean por igual delincuentes de cuello blanco y delincuentes callejeros. Hoy en día, la mayoría de las empresas financieras cuentan con políticas contra el blanqueo de capitales (AML) para detectar y prevenir esta actividad.
Una forma habitual de blanqueo de capitales es el smurfing (también conocido como "estructuración"). En este caso, el delincuente divide grandes cantidades de dinero en efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo repartidos en muchas cuentas diferentes, para evitar ser detectado. El blanqueo de capitales también puede llevarse a cabo mediante el uso de cambios de divisas, transferencias bancarias y "mulas" (contrabandistas de dinero), que introducen grandes cantidades de dinero a través de las fronteras y lo depositan en cuentas en el extranjero, donde la aplicación de las leyes contra el blanqueo de capitales es menos estricta.
El dinero también puede blanquearse a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de azar y sitios de juegos virtuales, donde el dinero obtenido ilícitamente se convierte en moneda de juego y luego se vuelve a convertir en dinero "limpio" real, utilizable e imposible de rastrear.
La última frontera del blanqueo de capitales son las criptomonedas, como Bitcoin. Aunque no son totalmente anónimas, se utilizan cada vez más en planes de chantaje, el tráfico de drogas y otras actividades delictivas debido a su relativo anonimato en comparación con otras formas de moneda más convencionales.
Autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales
Normas de prevención del blanqueo de capitales (forma de enviar una copia de la orden de retención de los bienes incautados junto con el material a la autoridad judicial y el período de su retención), 2005
Normas de prevención del blanqueo de dinero (formularios y forma de enviar una copia de la orden de detención de una persona junto con el material a la autoridad judicial y su período de retención) de 2005.
Reglamento de 2005 sobre la prevención del blanqueo de capitales (formularios, registro y embargo 2[o congelación] y forma de remitir los motivos y el material a la autoridad judicial, incautación y custodia de registros y período de conservación)