Prevencion blanqueo de capitales

Ley alemana de blanqueo de capitales

Basada en la 4ª Directiva de la UE sobre blanqueo de capitales, la "Ley sobre el seguimiento de los beneficios procedentes de delitos graves (Ley sobre blanqueo de capitales - AMLA)" fue modificada en junio de 2017. Esto impone varias obligaciones a los comerciantes de mercancías en particular. En el centro de la nueva AMLA está el enfoque basado en el riesgo. Este hace hincapié en el carácter preventivo de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y exige el establecimiento de la denominada gestión de riesgos relacionados con el blanqueo de capitales.

Sus componentes centrales son un análisis de riesgos inicial que debe actualizarse anualmente y, sobre esta base, el establecimiento de medidas de seguridad internas que incluyan obligaciones de diligencia debida en relación con el cliente.

Como parte del análisis de riesgos, los comerciantes de mercancías deben identificar y evaluar los riesgos de su actividad operativa en relación con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En particular, deben tenerse en cuenta los riesgos geográficos, los riesgos de producto, los riesgos de cliente, así como los riesgos de transacción y distribución. El análisis de riesgos debe documentarse, revisarse periódicamente y, en caso necesario, actualizarse y presentarse a la autoridad de supervisión cuando ésta lo solicite.

Prevención del blanqueo de capitales - deutsch

James Cummans, del TCF National Bank de Minneapolis, se enfrenta cada día a nuevos retos: mantenerse al día de los últimos avances en materia de blanqueo de capitales y otras acciones fraudulentas. Es un proceso siempre vigilante. "Los defraudadores se centran en los puntos débiles de los bancos", afirma Cummans, Vicepresidente Ejecutivo de TCF y Director de BSA, Cumplimiento y Fraude.

Basta con que un banco se tambalee para que los defraudadores dispongan de un nuevo portal para blanquear dinero. La debilidad de un banco podría afectar a todo el sector, haciendo recaer un mayor escrutinio normativo sobre todas las instituciones financieras. Como señala Cummans, "todos los cambios normativos importantes se han producido como consecuencia de una catástrofe".

"Hay que tener en cuenta un gran número de alertas para tender una red sobre todas las cuentas que se tienen en una institución", afirma Cummans. "Si podemos reducir los falsos positivos, podemos ampliar el alcance de las cuentas a un nivel más granular y hacer que los informes sean más eficaces".

El uso de algún tipo de tecnología, como la IA, para realizar búsquedas constantes puede reducir parte de la carga para los funcionarios de AML, esencialmente eliminando algunos falsos positivos mientras se amplían las búsquedas. Con la tecnología, "se puede examinar un ámbito más amplio de alertas sin tener a nadie físicamente revisándolas todas", dijo Cummans. "Esto mejora la cobertura y permite al personal dedicar sus esfuerzos a las cuentas que merecen su tiempo y atención".

Directiva contra el blanqueo de capitales

El dinero está "blanqueado" cuando se oculta su verdadero origen y ha obtenido todas las características de los activos legítimamente obtenidos. El objetivo final del blanqueo de capitales es incorporar el dinero o los activos "blanqueados" a los flujos financieros ordinarios que forman parte integrante de actividades empresariales lícitas, o reinvertirlos en actividades delictivas.

Los sujetos obligados que deben aplicar medidas de detección y prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo se recogen en el artículo 4 de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (APMLTF-1).

Se habla de una tipología específica de blanqueo de capitales cuando identificamos un patrón o serie de procesos (métodos) similares utilizados para ocultar el origen ilícito del dinero u otros activos, incluyendo diversos mecanismos, técnicas e instrumentos:

En el marco de la supervisión externa de los sujetos obligados del artículo 4 de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo se envía a los sujetos obligados el cuestionario sobre las actividades de los sujetos empresariales en el ámbito de la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Autoridad de lucha contra el blanqueo de capitales

En el año 2000, el FMI respondió a los llamamientos de la comunidad internacional para que ampliara su labor en el ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales en general y contra el abuso de los centros financieros extraterritoriales en particular, iniciando un programa de evaluación de dichos centros y estudiando la forma de incorporar la lucha contra el blanqueo de capitales a sus actividades, especialmente a la supervisión prevista en el Artículo IV y al recién creado Programa de Evaluación del Sector Financiero (PESF). 1 Se estaba trabajando en la elaboración de un módulo de Informe sobre Normas y Códigos (IOCN) en materia de lucha contra el blanqueo de capitales cuando los trágicos acontecimientos del 11 de septiembre de 2001 intensificaron los esfuerzos y ampliaron su alcance para incluir la lucha contra la financiación del terrorismo. Al cabo de aproximadamente un año, el Fondo ya estaba trabajando activamente en la evaluación del cumplimiento por los países miembros de la norma internacional elaborada (y posteriormente revisada a fondo) por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), así como en la prestación de asistencia técnica sobre la forma de mejorar los regímenes de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esta experiencia preliminar fue evaluada favorablemente por el Directorio, que en marzo de 2004 decidió incorporar las evaluaciones de ALD/CFT y la asistencia técnica ALD/CFT a la labor habitual del Fondo y seguir haciendo de las evaluaciones ALD/CFT un IOCN obligatorio en cada evaluación del PESF y de los OFC.