Seguro para mercancias
Seguro de hogar
La regulación de los seguros se deja principalmente en manos de las autoridades estatales, y no de las federales. En virtud de la Ley McCarran-Ferguson, el Congreso eximió de las leyes antimonopolio federales a las compañías de seguros reguladas por los estados. En la actualidad, todos los estados cuentan con un departamento de seguros que supervisa las tarifas, las normas de las pólizas, las reservas y otros aspectos del sector. A lo largo de los años, estos departamentos han sido criticados en muchos estados por su ineficacia y por ser "cautivos" del sector. Además, las grandes aseguradoras operan en todos los estados, y tanto ellas como los consumidores deben enfrentarse a cincuenta regímenes reguladores estatales diferentes que ofrecen grados de protección muy distintos. De vez en cuando se han hecho intentos de someter los seguros a la regulación federal, pero ninguno ha tenido éxito.
Comenzaremos con una visión general de los tipos de seguros, tanto desde la perspectiva del consumidor como de la empresa. A continuación examinaremos con más detalle los tres tipos de seguros más importantes: propiedad, responsabilidad civil y vida.
A veces se distingue entre seguros públicos y privados. Los seguros públicos (o sociales) incluyen la Seguridad Social, Medicare, el seguro de incapacidad temporal y similares, financiados a través de planes gubernamentales. Los planes de seguros privados, por el contrario, son todo tipo de coberturas ofrecidas por empresas u organizaciones privadas. Este capítulo se centra en los seguros privados.
Coste del seguro de inventario
Trabajar con una empresa de mudanzas puede ser angustioso. Usted está empaquetando todas sus posesiones más preciadas -muebles, familia, cuadros, reliquias, antigüedades, juguetes de los niños- y entregándolas a extraños para que las carguen en un camión. Aunque la mayoría de las mudanzas se realizan sin problemas, los accidentes ocurren y algunos objetos pueden perderse o dañarse durante el transporte.
La empresa de mudanzas es responsable del valor de los bienes que usted le encargó transportar. Puede obtener información sobre los dos tipos de responsabilidad a continuación o en el folleto Sus derechos y responsabilidades al mudarse que la normativa federal obliga a proporcionar a las empresas de mudanzas cuando usted se muda de un estado a otro.
En el marco de la Protección del valor total, la empresa de mudanzas es responsable del valor de reposición de los bienes perdidos o dañados en todo el envío. Esta es la opción más completa, pero también más cara, para proteger sus pertenencias. A menos que elija la opción Valor liberado, que se describe a continuación, la empresa de mudanzas trasladará automáticamente sus pertenencias bajo este nivel de responsabilidad.
Seguro de enfermedad
La cobertura de seguro no es obligatoria para el transporte internacional de mercancías. No obstante, en el transporte internacional de mercancías siempre es conveniente asegurar las mercancías por si sufrieran daños durante el transporte, especialmente si se trata de un volumen considerable de mercancías o de mercancías de alto valor.
En caso de siniestro, el asegurado deberá comunicarlo a la aseguradora en el plazo y forma establecidos en el contrato de seguro. Normalmente, las pólizas y certificados de seguro de transporte exigen que el asegurado lo comunique al perito designado (en la propia póliza) por el asegurador, para que éste evalúe los daños y emita el correspondiente informe de daños (informe pericial).
Las principales causas de reclamación de un importador en los contratos de compraventa internacional son: recepción de mercancía defectuosa (o inadecuada), falta de mercancía, recepción de mercancía dañada y retraso en la recepción de la mercancía. La forma de proceder dependerá del incidente en cuestión. El transitario podrá ayudarle con este tipo de procedimientos.
Desventajas del seguro de mercancías
La mayoría de los medios de transporte ofrecen una responsabilidad limitada, lo que significa que se proporciona una cobertura básica, aunque extremadamente baja. Algunos comerciantes pueden encontrar esto adecuado. Si, como suele ser el caso, se necesita una cobertura mayor que la que ofrece la responsabilidad limitada, deberá contratar su propio seguro.
El seguro de mercancías en tránsito es muy importante. El tipo de seguro que tenga dependerá de los acuerdos con sus clientes o proveedores. Por ejemplo, el transporte de mercancías por carretera está cubierto por el Convenio de Marchandises Routiers (CMR). Le ofrece una cobertura de seguro básica, pero es aconsejable que también contrate un seguro adicional usted mismo o a través de su transitario.
En virtud de los convenios sobre modalidades de transporte, dispones automáticamente de una cobertura de seguro básica (responsabilidad limitada) según lo establecido en las normas de La Haya-Visby y Hamburgo, que cubren el transporte por mar. No obstante, es aconsejable contratar un seguro adicional con un tercero o a través de su transitario.
También es aconsejable contratar un seguro de contingencia (interés del vendedor). Esto te protegerá de que tu cliente se niegue a aceptar la mercancía si sufre daños durante el transporte, que puede no haber sido asegurado adecuadamente por el comprador.