Que es un plan de inversion ejemplo

Cuánto invertir

La cartera está estructurada para ser resistente frente a una amplia gama de condiciones económicas y de mercado. Abarca todas las principales clases de activos, gestiona y mitiga importantes factores de riesgo y abarca múltiples estrategias de inversión distintas.

Con este enfoque somos capaces de lograr un equilibrio eficaz de riesgos y rendimientos, al tiempo que tratamos de añadir un valor significativo a través de la gestión activa. Nuestro objetivo es lograr un rendimiento sostenible a largo plazo en el mejor interés de los contribuyentes y beneficiarios del Plan de Pensiones de Canadá (CPP).

Nuestro enfoque se basa en un marco de inversión cuidadosamente diseñado, la gestión activa de la cartera por parte de nuestros expertos gestores de cartera internos y externos y una visión disciplinada de la cartera total.

Empleamos un marco de inversión de cartera total con diversas exposiciones a los amplios mercados de capitales para ayudar a sostener el CPP. También generamos rendimientos incrementales a través de la gestión activa que están por encima de lo que podría lograrse a través de una estrategia de inversión pasiva.

Ejemplos de filosofía de inversión

Si está planeando utilizar sus inversiones para jubilarse, su asesor puede utilizar nuestro Programa de Jubilación Aria para ver cuánto tiempo pueden durar sus inversiones previstas. En este ejemplo, se muestran las inversiones objetivo de un cliente con diferentes retiros mensuales durante 10, 20 y 30 años.**

Su asesor hablará con usted sobre su actitud ante la inversión y le ayudará a entender algunos temas clave utilizando nuestra herramienta Fundamentos de la inversión. Esta página le ayuda a ver cómo las diferentes clases de activos se comportan de forma muy diferente a lo largo de los años, y cómo una cartera diversificada le ayuda a beneficiarse de los mejores resultados de cada año, al tiempo que reduce el impacto de los que se encuentran en la parte inferior.***

Si ya tiene una cartera en otro lugar, a menudo es bueno obtener una segunda opinión. Su asesor utilizará nuestro analizador de carteras para determinar si actualmente tiene un perfil de riesgo, una ponderación sectorial y una exposición regional adecuados para su plazo, objetivo y perfil de riesgo.

Este gráfico muestra cómo habrían crecido 1.000 dólares invertidos en varias clases de activos durante los últimos 84 años. Tener una cartera diversificada en varias clases de activos y una perspectiva a largo plazo ha funcionado históricamente en beneficio del inversor.

Tipo de inversiones

Puede ser una herramienta importante y útil porque sienta las bases de la relación entre el cliente y el asesor financiero y proporciona una línea de actuación objetiva. Los detalles del IPS incluyen la forma en que el asesor tomará las decisiones de inversión. Un IPS sólido es una guía para su futuro financiero.

Un IPS es el mapa, el calendario de actividades y el documento de resultados entre un asesor financiero y un cliente. La primera sección de la declaración incluye las metas y los objetivos generales de inversión del cliente. El siguiente componente analiza el camino que el asesor, en colaboración con el cliente, sigue para alcanzar una serie de objetivos.

En general, el rendimiento de la inversión a largo plazo viene determinado por el rendimiento de los activos. Históricamente, los activos bursátiles ofrecen mayores tasas de rendimiento junto con una mayor volatilidad. Los activos de renta fija suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, tienen una menor correlación con la renta variable y un menor riesgo. Se recomienda la diversificación entre la geografía y el tamaño de los activos.

Según datos de Vanguard, no existe una asignación de activos universalmente acordada. Tampoco hay datos que recomienden un reequilibrio más frecuente que el anual. Por lo tanto, la cartera se reequilibrará anualmente, tratando de minimizar las consecuencias fiscales de las ventas de activos.

Declaración de la política de inversión

Elaborar un plan de inversión implica algo más que elegir unas cuantas acciones en las que invertir el dinero. Tiene que tener en cuenta su situación financiera actual y sus objetivos para el futuro. También es importante definir su calendario y el riesgo que está dispuesto a asumir para determinar su asignación óptima de activos. Todos estos pasos ayudan a mitigar cualquier riesgo que pueda encontrar en el mercado de valores. A su vez, planificar antes de invertir el dinero que tanto le ha costado ganar es muy inteligente. Esto puede requerir mucha investigación o consultar a un asesor financiero para que le ayude a analizar su situación financiera particular.

El primer paso para elaborar un plan de inversión para el futuro es definir su situación financiera actual. Tiene que averiguar de cuánto dinero dispone para invertir. Para ello, haga un presupuesto que evalúe su renta mensual disponible después de los gastos y los ahorros de emergencia. Esto le permitirá determinar cuánto puede permitirse invertir razonablemente.

También es importante tener en cuenta el grado de accesibilidad, o de liquidez, que necesita para sus inversiones. Si es posible que necesite cobrar su inversión rápidamente, le conviene invertir en activos más líquidos, como las acciones, en lugar de en algo como los bienes inmuebles.