El cheque que es

Cheque sin fondos

Un cheque es un instrumento escrito, fechado y firmado que ordena a un banco pagar una suma específica de dinero al portador. La persona o entidad que emite el cheque se conoce como pagador o librador, mientras que la persona a la que se emite el cheque es el beneficiario. El librado, por su parte, es el banco sobre el que se gira el cheque.

Los cheques pueden cobrarse o depositarse. Cuando el beneficiario presenta un cheque a un banco u otra institución financiera para negociarlo, los fondos se extraen de la cuenta bancaria del pagador. Es otra forma de dar instrucciones al banco para que transfiera fondos de la cuenta del pagador al beneficiario o a la cuenta de éste. Los cheques se emiten generalmente contra una cuenta corriente, pero también pueden utilizarse para negociar fondos de una cuenta de ahorros o de otro tipo.

Un cheque es una letra de cambio o documento que garantiza una determinada cantidad de dinero. Se imprime para que el banco librador lo entregue al titular de una cuenta -el pagador- para que lo utilice. El pagador emite el cheque y se lo entrega al beneficiario, que lo lleva a su banco u otra entidad financiera para negociarlo en efectivo o ingresarlo en una cuenta.

Comprobar definición

En una estafa con cheques falsos, una persona desconocida le pide que deposite un cheque. Suele ser por un importe superior al que le deben y, a veces, de varios miles de dólares. Le dicen que les devuelva parte del dinero a ellos o a otra persona. Siempre tienen una buena historia para explicar por qué no puedes quedarte con todo el dinero. Pueden decir que lo necesitan para cubrir los impuestos o tasas de un premio, para comprar suministros para un trabajo, para devolver dinero que han pagado de más, o cualquier otra cosa. Pero se trata de una estafa. He aquí cómo detectarlo.

Estas estafas funcionan porque los cheques falsos suelen tener el mismo aspecto que los cheques auténticos, incluso para los empleados del banco. A menudo llevan impresos los nombres y direcciones de instituciones financieras legítimas. Incluso pueden ser cheques reales emitidos con cargo a cuentas bancarias que pertenecen a alguien cuya identidad ha sido robada. El banco puede tardar semanas en descubrir que el cheque es falso.

Por ley, los bancos tienen que poner rápidamente a disposición los fondos depositados, normalmente en un plazo de dos días. Cuando los fondos están disponibles en su cuenta, el banco puede decir que el cheque se ha "compensado", pero eso no significa que sea un buen cheque. Los cheques falsos pueden tardar semanas en ser descubiertos y desenmarañados. Para entonces, el estafador ya tiene todo el dinero que usted envió y usted se ve obligado a devolverlo al banco.

Cheque de caja

Ingresé un cheque/giro en mi cuenta, pero el banco me dijo después que era fraudulento. Ya había utilizado parte de los fondos y ahora mi cuenta está en descubierto. El banco dice que soy responsable de todo el importe. ¿Es esto cierto?

No necesariamente. Por lo general, si su banco le ha abonado el importe en su cuenta, más tarde puede anular los fondos si se descubre que el cheque es fraudulento. Debe consultar el contrato de su cuenta de depósito para obtener información sobre las políticas del banco en relación con los cheques fraudulentos.

Los cheques fraudulentos pueden formar parte de una estafa de sobrepago/giro postal. Este es un ejemplo de por qué nunca debe aceptar un cheque de alguien que no conoce. La Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha publicado un Consumer Advisory que contiene más información sobre este tipo de estafas.

Como beneficiario, por lo general le corresponde a usted perseguir a la persona que le dio el cheque si desea solicitar el reembolso. Si cree que ha sido objeto de una estafa, debe presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC) en su sitio web o llamando al (877) 382-4357.

Cheque cruzado

Sí. Durante una crisis sanitaria, una catástrofe natural u otra situación de emergencia, las entidades financieras pueden cerrar temporalmente sus oficinas o prestar servicios limitados en ellas por motivos de seguridad o de otro tipo. Es importante tener en cuenta que el cierre permanente o temporal de una oficina bancaria no afecta al seguro de depósitos. Si tiene alguna pregunta sobre el seguro de depósitos de un banco, visite el sitio web del Seguro Federal de Depósitos, o si su pregunta está relacionada con el seguro de depósitos de una cooperativa de crédito, visite el sitio web de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Antes de presentar una reclamación, le recomendamos que primero se ponga en contacto con la oficina central de su entidad financiera para preguntar sobre cambios en el horario de oficina o cierres.

Por lo general, la ley federal prohíbe embargar ciertos pagos de prestaciones federales, como las prestaciones de la Seguridad Social, las prestaciones de la Seguridad de Ingreso Suplementario, las prestaciones para veteranos, las prestaciones de jubilación ferroviaria y las prestaciones de la Oficina de Gestión de Personal, que se depositan directamente en su cuenta, pero hay excepciones. Obtenga más información sobre las prohibiciones de embargar las prestaciones de la Seguridad Social leyendo los procedimientos federales interinstitucionales o en Pregunte a la CFPB.