Crear presupuesto

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Cuando se trata de gestionar eficazmente tus finanzas, una hoja de cálculo presupuestaria puede resultar una de las herramientas más accesibles de tu arsenal. Puede ayudarte a controlar tus ingresos y gastos, identificar áreas en las que podrías ahorrar dinero y darte una visión más detallada de tus hábitos financieros.

Un punto de partida lógico para elaborar una hoja de cálculo presupuestaria sería elegir un programa o plantilla para este fin. Hay una plétora de programas de hojas de cálculo entre los que elegir, así como varias aplicaciones en línea para planificar presupuestos. También puedes encontrar plantillas prefabricadas que puedes utilizar con algunos de los programas de hojas de cálculo más populares.

Las categorías ayudan a organizar el presupuesto. Aunque el número exacto puede variar de una persona a otra, hay dos categorías útiles: ingresos y gastos. Dentro de ellas, puedes dividir cada una en diferentes subcategorías. Por ejemplo, puedes considerar desglosar los distintos tipos de ingresos que tengas (incluido el sueldo del trabajo, los dividendos de las inversiones y los ingresos por alquileres).

Herramienta de planificación presupuestaria

Un presupuesto es un plan que te ayuda a gestionar tu dinero. Te ayuda a calcular cuánto dinero recibes, gastas y ahorras. Hacer un presupuesto puede ayudarte a equilibrar tus ingresos con tus ahorros y gastos. Orienta tus gastos para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros.

Para hacer frente a situaciones inesperadas, crea un fondo de emergencia. Su fondo de emergencia debe proporcionarle dinero suficiente para cubrir sus gastos de subsistencia durante 3 a 6 meses. A veces, estas cantidades pueden parecer inalcanzables. Por eso debe empezar ahorrando una pequeña cantidad de forma regular.

Las necesidades y los deseos no son los mismos para todo el mundo. El "deseo" de una persona puede ser la "necesidad" de otra. Por ejemplo, si vives cerca de una línea de autobús, un coche puede ser un deseo más que una necesidad. Sin embargo, si no tienes acceso al transporte público y no puedes ir en bici al trabajo, puede que necesites un coche.

Sus necesidades y deseos también pueden cambiar con el tiempo. Por ejemplo, una casa grande puede ser una necesidad mientras está formando una familia. Sin embargo, un piso o una casa más pequeña puede ser lo que necesite cuando sus hijos se vayan a vivir fuera.

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Un presupuesto planifica y realiza un seguimiento de los ingresos y gastos durante un periodo de tiempo determinado. Las empresas y los gobiernos utilizan los presupuestos para hacer un seguimiento de los ingresos y los gastos, pero es posible que tú estés más familiarizado con un presupuesto como herramienta para gestionar tus finanzas.

Considera todas tus posibles fuentes de ingresos: el sueldo de tu trabajo, el pago de clientes si eres autónomo o trabajas por cuenta ajena, o las ventas que has hecho si tienes tu propio negocio. Si recibes pagos regulares por discapacidad, Seguridad Social, pensión alimenticia o manutención de los hijos, inclúyelos también.

Haz una lista de cada fuente de ingresos y de la cantidad que sueles percibir al mes. Utilice la cantidad que se lleva a casa, no la cantidad que ha ganado antes de impuestos. Si la cantidad que recibe cambia de un mes a otro, intente utilizar una cantidad media.

A continuación, haga una lista de todos sus gastos mensuales habituales. Incluya los gastos fijos, como el alquiler, la hipoteca o el seguro. A continuación, enumere los gastos variables, es decir, los que cambian de un mes a otro. Algunos ejemplos son la comida (tanto la comida como las compras en restaurantes), la gasolina y el ocio.

Kakebo - das haushalt

Hacer un presupuesto puede parecer abrumador al principio, pero escucha esto: Puedes hacerlo. ¿Cómo? Desmenuzando un poco el proceso. Porque nadie se come un elefante tragándoselo entero. (Y nadie se lanza a hacer un presupuesto como un profesional. (Hay que ir paso a paso).

Definamos rápidamente la palabra presupuesto. Un presupuesto es sólo un plan. No es una restricción del gasto, sino un plan de lo que vas a hacer con tu dinero. Es un plan para lo que entra y lo que sale.

Primero, decide si vas a hacer un presupuesto en papel, con una hoja de cálculo o en una aplicación. (Conocemos una herramienta estupenda llamada EveryDollar). En cualquier caso, no pasa nada si empiezas escribiéndolo todo en una hoja de papel.

Crea líneas separadas en el presupuesto de ingresos para cada nómina que tú (y tu cónyuge) ganéis, además de cualquier ingreso extra. Nota: Aquí se trabaja con ingresos netos, es decir, lo que ingresas después de impuestos o cualquier otra cosa que se descuente de tu nómina. He aquí un ejemplo:

Si tienes unos ingresos irregulares, echa un vistazo a lo que has ganado los últimos meses y anota la cantidad más baja como línea presupuestaria de ingresos previstos para este mes. Puedes ajustarlo más adelante si ganas más y añadir ese dinero extra a tu objetivo de dinero o a otra línea presupuestaria.