Contactless sin pin
Monzo Insider Episodio 4: Pagos sin PIN
Mastercard ha puesto en marcha una serie de iniciativas a nivel europeo destinadas a incrementar el uso de las tarjetas sin contacto y de los dispositivos móviles para realizar pagos, de forma que el 75% del total de las transacciones que se realizan actualmente con tarjetas Mastercard en Europa sean sin contacto.
"Mastercard ha iniciado, desde el 12 de octubre de 2018, el proceso de ajuste de los terminales de pago para que sean totalmente compatibles con la tecnología sin contacto a partir del 1 de enero de 2020, entendiendo el potencial y la importancia de este método de pago. Todos hemos visto la rapidez con la que los consumidores han adoptado los pagos sin contacto como su método de pago diario preferido, ya que a finales del último trimestre de 2019 más de 9 de cada 10 transacciones realizadas con tarjetas Mastercard eran sin contacto", ha declarado Cosmin Vladimirescu, Country Manager de Mastercard Rumanía y Croacia.
Mastercard ha puesto en marcha una serie de iniciativas a nivel europeo destinadas a aumentar el uso de las tarjetas sin contacto y de los dispositivos móviles para realizar pagos, de manera que el 75% del total de las transacciones que se realizan actualmente con tarjetas Mastercard en Europa son sin contacto.
¿Qué es un pago sin PIN?
PINless es una transacción de débito procesada a través de una red de débito sin necesidad de introducir el PIN. Históricamente, las redes de débito nacionales -como Star, Pulse y NYCE- se han caracterizado por la verificación del PIN.
¿Puedo utilizar mi tarjeta sin contacto sin PIN?
Aunque la tecnología sin contacto permite realizar pagos sin PIN, no significa que pueda olvidarse por completo de él. Los emisores de tarjetas solo permiten realizar cinco transacciones sin contacto consecutivas antes de que se solicite un PIN para evitar el fraude.
Cómo utilizar las tarjetas sin contacto de Members 1st
El cambio al comercio electrónico ha dado a los comerciantes acceso a muchos más consumidores e ingresos potenciales que los minoristas tradicionales. Sin embargo, tiene sus inconvenientes. Hay implicaciones de costes y riesgos mucho más amplios asociados a las transacciones en línea.
Ahí es donde entra la Enmienda Durbin: una cláusula que permite a los comerciantes dirigir las transacciones de débito con PIN (en las tiendas) y las transacciones sin PIN (en línea) a la red de menor coste, lo que da lugar a una reducción de los costes y a una mayor competencia entre las redes de tarjetas.
Esta cláusula obligaba a que todas las tarjetas de débito en EE.UU. estuvieran identificadas con al menos dos redes no afiliadas. Esto dio a los comerciantes que aceptan tarjetas en Estados Unidos el derecho a elegir qué red se utilizaría en la tarjeta para una transacción individual. El proceso de elección de una red para una transacción se conoce como enrutamiento de débito.
Antes de esto, Visa dominaba el mercado de las redes de débito. Lo consiguió mediante la firma de acuerdos de incentivos con una gran proporción de emisores (bancos) que no dejaban a los comerciantes otra opción que la de encaminar sus transacciones a través de Visa, razón por la cual muchos están pagando costes exorbitantes.
Pago sin contacto
En este caso, el ladrón no tiene tu tarjeta, pero la escanea mediante NFC. (Tendrá que acercarse mucho.) Puede conseguir leer el número de tu tarjeta y la fecha de caducidad. Afortunadamente, no tiene el código CVV, que es necesario para muchas transacciones en línea.
Gartner informa de que, a finales de 2015, el 75% de las aplicaciones móviles no superarán las pruebas básicas de seguridad. Más de dos tercios de las grandes empresas han sido vulneradas a través de aplicaciones móviles. Cada violación de la seguridad cuesta hasta 3 millones de dólares al año. El coste anual estimado de las ciberviolaciones móviles es de unos 50.000 millones de dólares, a nivel mundial y en aumento.
El HTML ya no se limita a los sitios web. Con su última edición, HTML5, la familia de lenguajes de marcado se ha convertido en una opción popular para las aplicaciones móviles. Tras recopilar los datos pertinentes y realizar una investigación, Gartner predijo dos cosas; en primer lugar, que HTML5 sería el lenguaje más utilizado para las aplicaciones móviles en 2015 y, en segundo lugar, que las aplicaciones móviles híbridas basadas en HTML5 que utilizan tecnologías como PhoneGap, Codova o React Native llegarían a ser el 50% de todas las aplicaciones móviles de 2016.
Los bancos adoptan un enfoque de desarrollo más ágil
Es cierto que es mucho menos probable que esto ocurra dada la actual pandemia, pero vale la pena reiterar que las directrices de buenas prácticas de la Asociación de Tarjetas del Reino Unido establecen que la tarjeta "debe permanecer siempre en la mano del cliente".
A veces, los camareros de los pubs, restaurantes, bares o tiendas se acercan para coger la tarjeta y tocarla ellos mismos. Aunque lo más probable es que se trate de un gesto inocente, aunque mal calculado, podría ser una forma astuta de robar sus datos.
Cuando los pagos se procesan en línea, la máquina de la tarjeta se pone en contacto instantáneamente con el banco del cliente para comprobar si hay fondos suficientes y, si la tarjeta ha sido cancelada, se marcará, por lo que hay menos riesgo de fraude.
Sin embargo, si un pago se procesa fuera de línea, la máquina de tarjetas almacena un lote de pagos para procesarlo en línea más tarde. Este proceso permite a los delincuentes seguir utilizando las tarjetas sin contacto robadas mucho después de haberlas cancelado.